SCR: Guia do Relatório de Empréstimos e Financiamentos

O SCR, ou Sistema de Informações de Créditos, é um relatório do Banco Central que mostra todos os financiamentos, empréstimos e limites de crédito que você tem em instituições financeiras.

Ele funciona como um raio-x da sua vida financeira, usado principalmente por bancos na hora de avaliar se vão aprovar ou não um novo crédito.

Neste guia, você vai entender como ele funciona, o que aparece no relatório e como consultar tudo com segurança. Vamos lá!

O que é SCR?

SCR é a sigla pra Sistema de Informações de Créditos, um banco de dados criado e mantido pelo Banco Central do Brasil.

Ele reúne informações que os bancos, financeiras e cooperativas de crédito são obrigados a enviar todos os meses sobre os contratos de crédito firmados com pessoas físicas e jurídicas.

Isso inclui empréstimos, financiamentos, limites de cartão de crédito utilizados, entre outros.

O objetivo do SCR é dar mais transparência ao sistema financeiro e ajudar na avaliação de risco de crédito.

Ou seja, ele mostra quanto você já tem contratado e como anda o pagamento dessas dívidas.

Como funciona o Sistema de Informações de Créditos (SCR)?

O funcionamento é simples: sempre que você faz uma operação de crédito (como um financiamento de carro, um empréstimo pessoal ou o uso do rotativo do cartão de crédito), a instituição onde isso foi feito informa ao Banco Central os detalhes do contrato.

Isso acontece todo mês e esses dados ficam armazenados no SCR. Os dados são acessados apenas por outras instituições financeiras e por você mesmo, via Registrato, na plataforma de consulta do Bacen.

As empresas, por sua vez, usam esse histórico pra avaliar se você pode assumir novas dívidas, ou se já está com um volume alto e pode ser arriscado.

Mesmo que você esteja pagando tudo em dia, um alto volume de crédito em aberto pode ser motivo de atenção na hora de aprovar um novo empréstimo.

Quais informações constam no SCR?

O relatório traz várias informações importantes, entre elas:

• Tipo de operação: empréstimo, financiamento, limite de crédito, arrendamento mercantil (leasing), etc.;

• Valor total contratado: quanto você pegou emprestado no início;

• Saldo devedor: quanto ainda falta pagar;

• Situação atual: se está em dia, em atraso ou renegociado;

• Garantias envolvidas: se o crédito está garantido por imóvel, veículo, fiador, etc.;

• Instituição responsável: o nome do banco ou financeira que registrou a operação.

Esses dados são atualizados mensalmente e formam um retrato bem completo da sua movimentação de crédito.

O SCR é um cadastro negativo?

Não. Essa é uma dúvida comum, mas o SCR não é um cadastro de inadimplência. Ter informações no SCR não significa que seu nome está sujo.

Na verdade, é o contrário: se você tem crédito ativo e paga em dia, isso aparece lá como algo positivo. Ele é um relatório que mostra a situação atual das suas dívidas contratadas, estejam elas em dia ou atrasadas.

Portanto, o SCR não serve pra “protestar” ou “negativar” o nome de ninguém, mas sim pra ajudar instituições financeiras a entenderem sua capacidade de assumir novas dívidas.

Leia também: Concessão de crédito - Dicas para tomar boas decisões.

Qual a importância do SCR na concessão de crédito?

O SCR é uma das principais ferramentas que os bancos usam pra avaliar se uma pessoa pode ou não receber crédito.

Ele mostra o histórico de dívidas de valor mais alto, como empréstimos, financiamentos e limites rotativos do cartão.

Na prática, isso permite que a instituição analise não só se a pessoa tem dívidas em aberto, mas também o volume dessas dívidas e como ela costuma se comportar — ou seja, se costuma pagar em dia, se está muito comprometida financeiramente ou se já teve atraso.

Com esses dados, o banco pode ajustar limites, definir taxas de juros ou até negar o crédito. É uma forma de proteger o sistema financeiro e garantir que o crédito seja concedido de forma responsável.

Como saber se meu CPF está no SCR?

Todo mundo que tem empréstimo, financiamento ou limite de crédito acima de R$ 200 pode aparecer no SCR, mas não dá pra consultar isso direto pelo banco. A consulta é feita no Registrato, um sistema do Banco Central. Confira como acessar:

1. Acesse www.bcb.gov.br/registrato;

2. Faça login com sua conta do Gov.br (nível prata ou ouro);

3. Escolha a opção “Relatório de Empréstimos e Financiamentos”;

4. Baixe seu relatório completo.

Esse relatório vai mostrar todos os contratos ativos e encerrados, quem concedeu o crédito, o valor e se há atraso. É gratuito e seguro. Só você tem acesso.

Como tirar a restrição do SCR?

Essa é uma dúvida comum, mas importante: o SCR não é um cadastro negativo, então não há uma “restrição” no sentido tradicional.

O que ele faz é mostrar operações de crédito com valores e status atualizados, ou seja, se você está em dia, atrasado ou já quitou.

Se você quer “limpar” seu nome no SCR, precisa quitar a dívida diretamente com o banco ou financeira.

Depois disso, a instituição vai atualizar a informação no sistema, geralmente até o 10º dia útil do mês seguinte. Não é automático.

Se a dívida continuar aparecendo mesmo depois de quitada, vale guardar os comprovantes e entrar em contato com a instituição responsável.

Quanto tempo o nome fica no SCR??

As informações no SCR ficam registradas por até cinco anos, mesmo depois que a dívida é paga. Esse período serve pra manter o histórico completo do comportamento financeiro da pessoa, o que ajuda as instituições a tomarem decisões com mais segurança.

Mas vale lembrar: se a dívida foi paga, o relatório vai mostrar isso. O que aparece no SCR não é uma “mancha” permanente. É uma fotografia do seu histórico financeiro.

Além disso, os dados mais antigos (com mais de cinco anos) deixam de ser exibidos automaticamente, então o relatório se renova com o tempo.

O Registrato e o SCR são a mesma coisa?

Não são a mesma coisa, mas estão ligados. O Registrato é uma plataforma gratuita do Banco Central.

Nela, você consegue acessar relatórios financeiros que estão em seu nome, como contas bancárias, empréstimos, financiamentos, operações com cartão de crédito e até câmbio.

Já o SCR (Sistema de Informações de Crédito) é um dos relatórios que fazem parte do Registrato. Ou seja:

• O SCR é o conteúdo;

• O Registrato é o caminho pra visualizar esse conteúdo.

Se você quiser saber quais dívidas e contratos estão registrados no seu CPF, precisa entrar no Registrato e consultar o relatório do SCR.

Qual a diferença entre o SCR e o SPC Brasil?

O SCR e o SPC Brasil têm papéis diferentes, mas ambos estão relacionados ao histórico financeiro das pessoas.

O SCR é gerido pelo Banco Central. Registra todos os empréstimos, financiamentos e créditos acima de R$ 200,00 que você tem com instituições financeiras.

Ele não mostra se você está com nome sujo, mas sim se tem dívidas ativas.

Já o SPC Brasil é um banco de dados privado.

Aqui, entram registros de inadimplência, ou seja, contas vencidas que não foram pagas, como carnês, cartões de loja, boletos e mensalidades.

O SCR mostra dívidas ativas, mesmo que estejam em dia, enquanto o SPC Brasil mostra dívidas vencidas, que podem “sujar o nome”, e também pagamentos em andamento, no caso de consultas com dados do Cadastro Positivo.

São bases diferentes e complementares. Se você quer entender todo o seu perfil financeiro, o ideal é olhar os dois.

SCR errado: o que fazer?

Se você consultou seu relatório do SCR e achou um erro, como um empréstimo que nunca fez, valor incorreto ou contrato que já foi pago, é importante resolver rápido.

Mas atenção: o Banco Central não corrige os dados diretamente. Quem tem a responsabilidade de ajustar a informação é a instituição financeira que registrou aquele dado no sistema. Entenda o que fazer nos passos a seguir:

1. Anote o nome da instituição que lançou a informação errada;

2. Entre em contato direto com ela por telefone, aplicativo ou agência;

3. Peça a correção e, se possível, formalize por e-mail ou protocolo;

4. Acompanhe a atualização no Registrato, que pode levar alguns dias.

Se o problema continuar, é possível abrir uma reclamação no Banco Central através do próprio site www.bcb.gov.br, na seção “Fale Conosco”.

Corrigir informações erradas no SCR é essencial pra não prejudicar sua análise de crédito.

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Se você tem uma empresa (pequena, média ou grande), o SPC Brasil tem soluções pra transformar informação em estratégia — desde consultas de CPF/CNPJ até ferramentas completas de análise de crédito e prevenção a fraudes.

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• Score de Crédito: analisa o comportamento de pagamento;

• Alerta de CPF Suspeito: identifica se o documento está sendo usado de forma indevida;

• Score de Similaridade Cadastral: mede se os dados informados “batem” com registros reais;

• Prospecção de novos clientes: pra quem quer vender mais e melhor.

E tudo isso com base em uma das maiores bases de dados do país, usada por empresas que não podem errar na hora de conceder crédito.

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