Débito ou crédito: quando usar cada um?

Na hora de pagar uma compra, escolher entre débito ou crédito pode parecer simples, mas essa decisão tem impacto direto no seu bolso.

Saber quando usar cada um faz diferença no controle das finanças e até na forma como você organiza seus gastos do mês.

Neste conteúdo, vamos te mostrar as vantagens e os cuidados de cada opção, pra você fazer escolhas mais conscientes e seguras no dia a dia. Vamos lá!

Qual é a diferença entre débito e crédito?

Os dois são formas bem comuns de pagamento com cartão, mas funcionam de jeitos diferentes. Entender isso faz diferença no seu controle financeiro.

No cartão de débito, o valor da compra é descontado na hora da sua conta bancária. Já no cartão de crédito, o pagamento acontece depois. Entenda melhor nos tópicos abaixo:

Cartão de débito

O cartão de débito é ideal pra quem quer ter mais controle dos gastos. Ele só permite compras se você tiver saldo na conta, o que ajuda a evitar dívidas e facilita a organização do orçamento.

Também é ótimo pro dia a dia. Supermercado, farmácia, transporte, alimentação, tudo pode ser pago na hora, sem precisar lidar com faturas depois.

Mas atenção: como não tem parcelamento, pode não ser a melhor escolha pra compras maiores ou emergências em que você não tenha o dinheiro disponível.

Cartão de crédito

O cartão de crédito permite que você compre agora e pague depois. A cobrança vem na fatura, normalmente fechada mensalmente.

Ele pode ser usado em compras à vista ou parceladas e muitos oferecem vantagens como milhas, cashback e programas de pontos.

Mas é preciso ter disciplina. Se você não pagar o valor total da fatura até o vencimento, entram juros que podem virar uma bola de neve. Também é fácil perder o controle ao parcelar várias compras pequenas.

O crédito é bom pra organizar o fluxo de caixa, mas exige cuidado pra não comprometer a renda futura.

Leia também: Cartão de crédito para negativado - Cuidados necessários.

Qual o melhor: débito ou crédito?

Não existe um melhor universal. O que vai funcionar melhor pra você depende do seu perfil, renda, planejamento e da situação do momento.

Se você prefere pagar tudo à vista e quer evitar dívidas, o débito pode ser mais seguro. Já se você sabe organizar bem as finanças, controla o orçamento e quer aproveitar os benefícios do parcelamento, o crédito pode trazer mais flexibilidade.

O ideal é usar os dois com equilíbrio: débito para as despesas fixas e rotineiras, e crédito com planejamento, pra aproveitar benefícios sem comprometer o orçamento.

Quando usar o cartão de débito?

O débito é uma boa escolha se você quer ter uma visão clara do que está gastando e evitar surpresas no fim do mês. Ou seja, é ideal usar o débito:

• Quando você tem o dinheiro disponível na conta;

• Em compras menores e do dia a dia;

• Pra evitar endividamento com parcelas futuras;

• Se quiser manter o controle mais rígido do orçamento.

Quando usar o cartão de crédito?

O crédito é uma escolha mais eficiente pra compras maiores, mas nunca deve ser utilizado como uma renda extra. Ele exige controle e planejamento pra não virar dívida. Por isso, deve ser usado:

• Em compras maiores que precisam ser parceladas;

• Se você quer concentrar os gastos e pagar tudo de uma vez na fatura;

• Quando você tem benefícios atrelados ao cartão de crédito (como pontos, milhas, cashback);

• Em situações emergenciais, quando não possui saldo suficiente no débito.

Leia também: Como aumentar o limite do cartão? Veja 10 dicas e estratégias.

Como saber se meu cartão é débito ou crédito?

Se você tem dúvida sobre qual função está ativa no seu cartão, o primeiro passo é verificar o que está escrito nele.

Alguns cartões já indicam débito, crédito ou débito e crédito na parte frontal. Outra opção é consultar o aplicativo ou internet banking do seu banco. Lá, normalmente é possível visualizar qual tipo de operação o cartão permite.

Também dá pra testar numa compra: se ao pagar a maquininha pedir pra escolher entre débito ou crédito, o cartão tem as duas funções.

Importante lembrar: mesmo cartões com dupla função podem ter o crédito bloqueado. Nesse caso, é preciso liberar com o banco.

Como escolher entre débito ou crédito para fazer pagamentos?

A escolha entre débito e crédito deve levar em conta sua situação financeira do momento e o tipo de compra que está fazendo.

Use o débito se:

• Você quer ter controle total dos gastos;

• Está comprando algo à vista;

• Não quer correr o risco de se endividar.

Já o crédito pode ser útil quando:

• A compra pode ser parcelada e cabe no seu planejamento;

• Você aproveita benefícios como milhas ou programas de pontos;

• Vai fazer uma compra emergencial e precisa de prazo pra pagar.

Entretanto, lembre-se: o crédito é uma dívida que precisa ser paga depois. Os juros são altos em casos de atraso. Escolher com consciência é o que faz a diferença.

Dicas financeiras pra usar cartões de débito ou crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta prática, mas sem organização, pode virar uma dor de cabeça. Com alguns cuidados simples, dá pra aproveitar bem as vantagens e manter as finanças no controle. Confira algumas dicas:

Organize as finanças

Antes de usar qualquer cartão, tenha clareza sobre quanto você ganha e quanto gasta. Faça uma planilha simples ou use aplicativos de controle financeiro. Isso evita surpresas no fim do mês e ajuda a planejar melhor o uso do crédito.

Pague o valor integral da fatura

O crédito pode dar mais prazo, mas os juros do rotativo são altos. Por isso, sempre que possível, pague o valor total da fatura até o vencimento.

Parcelar a fatura só deve ser uma opção em casos emergenciais e, mesmo assim, com atenção redobrada.

Evite ter muitos cartões

Ter vários cartões parece bom, mas pode confundir e dificultar o controle. Além disso, compromete seu limite e pode impactar seu Score de Crédito. Priorize os cartões que oferecem benefícios reais pra você e cancele os que não usa com frequência.

Conheça as condições de pagamento de cada cartão

Cada cartão tem regras próprias, como taxa de anuidade, limite disponível, data de fechamento da fatura, juros, formas de parcelamento, etc. Saber disso evita surpresas e permite tomar decisões melhores na hora de comprar.

O SPC Brasil é seu parceiro nas finanças!

No SPC Brasil, a gente entende que cuidar do dinheiro é um desafio do dia a dia. Por isso, oferecemos soluções que ajudam você a entender sua situação financeira, proteger o seu nome e tomar decisões com mais segurança.

Aqui no Blog, você encontra conteúdos sobre planejamento financeiro.

Se quiser consultar seu CPF pra conferir Score de Crédito, protestos, histórico de pagamentos positivos e outras informações, basta consultar na Loja SPC Brasil. Lá você também pode monitorar seu CPF e receber alertas sempre que alguma alteração for feita.

Precisa negociar dívidas? Acesse a plataforma oficial de negociação do SPC Brasil e, além de escolher as parcelas, receba desconto na negociação.

Estar bem informado e protegido faz parte de uma vida financeira mais tranquila, e o SPC Brasil tá aqui pra caminhar com você: conte com quem é referência no mercado de crédito.