Crédito do Trabalhador: tudo Sobre o Empréstimo para CLT
O Crédito do Trabalhador, nova linha de empréstimo pra quem tem carteira assinada, já movimentou mais de R$2,8 bilhões e beneficiou mais de 450 mil pessoas em pouco tempo.
A proposta é simples: oferecer crédito com juros mais baixos e mais segurança pra quem trabalha com registro em carteira.
Neste conteúdo, você vai entender como funciona essa modalidade, quem pode solicitar, quais são os cuidados antes de contratar e como o SPC Brasil pode te ajudar nessa decisão. Vamos lá!
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma linha de empréstimo consignado voltada pra quem tem carteira assinada.
Isso inclui trabalhadores formais do setor privado, empregados domésticos, rurais e até funcionários de microempreendedores individuais (MEI).
A ideia é permitir o acesso ao crédito com taxas mais baixas, já que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário.
Essa modalidade entrou em vigor no dia 21 de março de 2025, por meio da Medida Provisória nº1.292, e já movimentou mais de R$2,8 bilhões em empréstimos, beneficiando mais de 450 mil pessoas.
Com ela, até 47 milhões de trabalhadores formais têm a chance de contratar crédito de forma mais segura e acessível.
Como funciona o Crédito do Trabalhador?
O funcionamento é bem prático. Você solicita o empréstimo pela Carteira de Trabalho Digital, e as parcelas são descontadas automaticamente do seu salário.
A margem consignável é de até 35% da sua renda mensal, o que garante que a dívida não comprometa todo o seu orçamento.
A novidade é que, a partir de 25 de abril, qualquer instituição financeira poderá oferecer essa linha de crédito, direto pelas plataformas digitais dos bancos.
Também será possível migrar contratos antigos de consignado para o novo modelo, o que pode ser vantajoso pra quem busca taxas mais baixas.
Além disso, o trabalhador pode escolher usar garantias como:
• Até 10% do saldo do FGTS;
• Ou até 100% da multa rescisória do FGTS, caso seja demitido.
Essas opções ajudam a evitar inadimplência e dar mais segurança à operação.
Quem tem direito ao Crédito do Trabalhador?
Pode solicitar o Crédito do Trabalhador quem:
• Tem carteira assinada ativa (inclusive domésticos, rurais e trabalhadores de MEI);
• Não possui outro empréstimo consignado vinculado ao mesmo vínculo de trabalho;
• Tem margem consignável disponível (até 35% do salário).
O crédito é exclusivo pra quem está com vínculo formal registrado na base do eSocial, e a liberação depende da instituição financeira parceira. Por isso, é importante manter seus dados atualizados na Carteira de Trabalho Digital.
Crédito do Trabalhador: calendário de pagamento
O valor das parcelas é descontado todo mês diretamente na folha de pagamento. Isso significa que o débito aparece junto com o seu contracheque, como um desconto fixo.
O prazo médio dos contratos tem sido de 18 meses, com parcela média de R$349,20. E como o desconto é automático, evita atrasos e ajuda no controle financeiro.
Atenção: se você for demitido durante o contrato, o saldo do FGTS pode ser usado como garantia, de acordo com o que foi acordado na contratação.
Qual o valor do empréstimo consignado para CLT?
O valor depende da sua renda e da margem consignável disponível. Mas, em média, os contratos assinados até agora chegaram a R$6.240,57 por trabalhador, segundo dados da Dataprev.
O valor pode variar de acordo com o banco, seu salário e o tempo de contrato. Quanto menor o número de parcelas e maior sua margem, maior o valor que pode ser liberado.
Além disso, o Governo recomenda comparar taxas entre os bancos antes de contratar. Grandes instituições, como Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil, já estão oferecendo condições competitivas.
Como solicitar o empréstimo para CLT?
O pedido é feito pela Carteira de Trabalho Digital, disponível em aplicativo pra celular. Lá, você consegue visualizar as instituições que estão oferecendo o crédito e fazer a simulação direto no app.
A partir de 25 de abril de 2025, outras instituições financeiras também vão oferecer o empréstimo nas suas próprias plataformas digitais, o que amplia a concorrência e pode melhorar as condições pra você.
Antes de contratar, veja qual banco tem a melhor taxa e, se possível, use esse crédito pra quitar dívidas mais caras. O SPC Brasil reforça: o empréstimo é uma ferramenta, não uma renda extra. Use com consciência.
Afinal, vale a pena contratar um empréstimo consignado para CLT?
Depende da sua situação financeira no momento e do motivo do empréstimo. O crédito consignado pra quem é CLT costuma ter uma das menores taxas de juros do mercado.
Isso acontece porque o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento das parcelas é descontado direto na folha de pagamento.
Por outro lado, esse desconto automático também exige cuidado: ele vai acontecer todo mês, mesmo que você esteja com outras contas pra pagar.
Ou seja, o comprometimento com esse empréstimo é alto — e isso pode apertar seu orçamento se não for bem planejado.
Por isso, antes de contratar, avalie se o valor que sobra do seu salário após o desconto das parcelas vai ser suficiente pra cobrir as outras despesas.
Leia também: Como conseguir empréstimo? 11 Dicas para ser aprovado.
Quem tem nome sujo pode fazer o empréstimo CLT?
Sim! Mesmo que você esteja com o nome negativado, é possível conseguir um empréstimo consignado se for CLT.
Como o pagamento é feito direto do seu salário, o banco ou financeira sente mais segurança em liberar o crédito — afinal, a chance de inadimplência é menor.
Mas atenção: isso não significa que você deve contratar o empréstimo sem pensar.
É importante entender se a nova dívida cabe no seu bolso e se ela vai te ajudar a organizar a vida financeira, ou piorar a situação. Use o crédito pra sair do aperto, e não pra criar outro.
O que considerar antes de solicitar o Crédito do Trabalhador?
É fundamental olhar com calma cada detalhe da proposta antes de fechar o contrato. Aqui vai uma lista do que não pode passar batido:
• Taxa de juros: esse é o custo principal do empréstimo. Mesmo sendo mais baixa no consignado, vale comparar entre instituições;
• Valor das parcelas: o ideal é que não comprometa mais que 30% da sua renda. Lembre-se que o pagamento sairá direto do seu salário;
• Prazo de pagamento: prazos maiores deixam a parcela mais leve, mas aumentam o custo final. Já prazos curtos exigem mais organização pra caber no orçamento;
• Desconto direto em folha: essa praticidade também é uma responsabilidade. O valor será descontado todo mês, mesmo se surgir outro imprevisto;
• Motivo do empréstimo: você está pegando esse dinheiro pra organizar dívidas, resolver uma urgência ou gastar com algo supérfluo? Tenha um objetivo claro.
Leia também: Endividamento - Saiba como transformar a sua realidade financeira.
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